加密必须应用现有金融系统的安全经验教训

FATF的长期负责人说,各国政府“几乎没有动力”改变洗钱规则以适应加密技术。你知道吗

“安全标准写在血液里”这句格言虽然有点病态,但很有启发性。在制定保护规则时,人类和人类创造的系统通常倾向于被动而非主动。然而,今天的建筑工人和消费者比过去更加远离危险,因为我们从以前的错误中吸取了教训。

Rick McDonell在2007年至2016年期间担任金融行动特别工作组执行秘书。在此之前,他是联合国毒品和犯罪问题办公室反洗钱全球方案主任。他现在是认证反洗钱专家协会ACAMS的执行董事。

同样的动态也存在于金融监管中,可以说“金融标准是用欺诈来写的”。例如,美国证券交易委员会(sec)在股市的第一次迭代中并不存在。直到“黑色星期二”之后,1929年的股市崩盘如此严重,以至于成为大萧条的一个主要促成因素,新的法律法规才得以出台,继续定义现代金融。但是世界已经演变成两个:真实世界和虚拟世界。旧规则对他们两个都不合适。

另见:FATF表示,它愿意修改加密旅行规则指南

部分加密货币行业在接受和实施现有(传统)金融体系的合规性要求方面,在文化上一直进展缓慢。这从基本的了解你的客户(KYC)协议扩展到更具挑战性的“旅行规则”要求。在加密行业提供服务的公司通常被称为“虚拟资产服务提供商,“或VASP–需要完全遵守全球反洗钱和反恐融资公约的效力和精神,或者如果他们在其居住或经营的司法管辖区故意违反法律,则可能受到监管机构的制裁或拒绝,或受到执法部门的刑事追究。”;

实际上,政府几乎没有动力改变规则以适应加密技术,但却有很大动力坚持与传统金融机构公平竞争。虽然加密货币和虚拟资产都是数字的,但现实情况是VASP仍然需要在国外运营。各国政府可能在加密技术方面落后,但他们正在迅速赶上,而增值服务提供商应该准备好与金融系统的其他部门保持相同的标准。

例如,总部设在美国的监管机构金融犯罪执法网络(FinCEN)也是全球金融监管执法的领头羊,最近提议将旅行规则的门槛从3000美元降低到250美元;

另请参阅:Campbell Verduyn/Moritz Hutten–旅行规则对加密是好还是坏?两者

旅行规则要求金融机构跨国界转移资金,以收集和分享有关发送者和接收者的某些信息。它是打击洗钱、资助恐怖主义、跨国犯罪活动和欺诈的关键工具。VASP为加密经济创造了入口,使法定货币能够兑换加密货币,这显然是有效执行旅行规则的关键环节;

监管机构并没有忘记,加密货币能够在传统金融体系的轨道之外即时传递价值,在遵守这一规则方面,它提出了特殊的挑战。现有的财务制度建立在一个报告框架内,可以执行旅行规则。加密没有;

增值税应准备好与金融体系其他部分保持相同的标准。

除了成百上千的主动分布式协议每秒传输价值数百万美元的数字货币之外,许多区块链还通过分散金融(DeFi)、第二层协议、侧链和智能合约等复杂的安排来捆绑价值。将一个为集中的、受监管的实体之间的信息共享而设计的系统改造成一个分散的网络,任何有互联网连接的人都可以参与其中,这是一个不小的挑战。

这并不能免除VASP的责任。相反,这使得他们参与执行现有规则变得更加重要;

加密技术在许多国家都存在感知问题,部分原因是由于历史上与勒索软件勒索者、交易所黑客、黑暗网络商人和逃避制裁国家有联系。美国财政部长耶伦最近对比特币与非法活动的关联表示担忧。在最近的一项调查中,在政府和金融合规专业人士中,超过一半的受访者表示加密对金融系统是一种风险,然而80%的加密业内人士认为加密是一种机遇。显然,要缩小差距还有很多工作要做。

另见:执行FATF旅行规则的标准竞赛

VASPs对一个一致的监管制度的口头支持,如行业倡导组织Coin Center所概述的制度,是行业支持者可以采取的一个步骤,以表明对合法性的承诺。

另一方面,政府应该积极起诉抵制监管监督的VASP。最近针对Tether的执法行动表明,监管机构为何需要将重点放在这一领域。在这一领域,与传统金融界几乎没有区别。追查坏人可以提高对整个系统的信心,并阻止未来潜在的犯罪活动。

如果VASP认真对待监管者的关切,并表现出一致、真诚的努力,以遵守国际金融犯罪执法制度,各国政府将更愿意承认加密货币提供的合法、独特的好处:可访问性、金融包容性、可编程货币等;

现代全球金融体系是人类社会和经济工程中最伟大的成就之一,几个世纪以来一直在形成。尽管它存在缺陷,但它帮助培育了一个前所未有的全球经济活动和稳定时代。如果加密货币行业和各国政府能够共同努力,运用在当前系统艰苦发展中吸取的经验教训,那么未来的金融系统将比以往任何时候都更加公平、更有生产力、更有效率和更容易获得。

转载声明:本文 由CoinON抓取收录,观点仅代表作者本人,不代表CoinON资讯立场,CoinON不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。若以此作为投资依据,请自行承担全部责任。

声明:图文来源于网络,如有侵权请联系删除

风险提示:投资有风险,入市需谨慎。本资讯不作为投资理财建议。

(0)
打赏 微信扫一扫 微信扫一扫
上一篇 2021年3月27日 上午3:25
下一篇 2021年3月27日 上午3:26

相关推荐

加密必须应用现有金融系统的安全经验教训

星期六 2021-03-27 3:26:06

“安全标准写在血液里”这句格言虽然有点病态,但很有启发性。在制定保护规则时,人类和人类创造的系统通常倾向于被动而非主动。然而,今天的建筑工人和消费者比过去更加远离危险,因为我们从以前的错误中吸取了教训。

Rick McDonell在2007年至2016年期间担任金融行动特别工作组执行秘书。在此之前,他是联合国毒品和犯罪问题办公室反洗钱全球方案主任。他现在是认证反洗钱专家协会ACAMS的执行董事。

同样的动态也存在于金融监管中,可以说“金融标准是用欺诈来写的”。例如,美国证券交易委员会(sec)在股市的第一次迭代中并不存在。直到“黑色星期二”之后,1929年的股市崩盘如此严重,以至于成为大萧条的一个主要促成因素,新的法律法规才得以出台,继续定义现代金融。但是世界已经演变成两个:真实世界和虚拟世界。旧规则对他们两个都不合适。

另见:FATF表示,它愿意修改加密旅行规则指南

部分加密货币行业在接受和实施现有(传统)金融体系的合规性要求方面,在文化上一直进展缓慢。这从基本的了解你的客户(KYC)协议扩展到更具挑战性的“旅行规则”要求。在加密行业提供服务的公司通常被称为“虚拟资产服务提供商,“或VASP–需要完全遵守全球反洗钱和反恐融资公约的效力和精神,或者如果他们在其居住或经营的司法管辖区故意违反法律,则可能受到监管机构的制裁或拒绝,或受到执法部门的刑事追究。”;

实际上,政府几乎没有动力改变规则以适应加密技术,但却有很大动力坚持与传统金融机构公平竞争。虽然加密货币和虚拟资产都是数字的,但现实情况是VASP仍然需要在国外运营。各国政府可能在加密技术方面落后,但他们正在迅速赶上,而增值服务提供商应该准备好与金融系统的其他部门保持相同的标准。

例如,总部设在美国的监管机构金融犯罪执法网络(FinCEN)也是全球金融监管执法的领头羊,最近提议将旅行规则的门槛从3000美元降低到250美元;

另请参阅:Campbell Verduyn/Moritz Hutten–旅行规则对加密是好还是坏?两者

旅行规则要求金融机构跨国界转移资金,以收集和分享有关发送者和接收者的某些信息。它是打击洗钱、资助恐怖主义、跨国犯罪活动和欺诈的关键工具。VASP为加密经济创造了入口,使法定货币能够兑换加密货币,这显然是有效执行旅行规则的关键环节;

监管机构并没有忘记,加密货币能够在传统金融体系的轨道之外即时传递价值,在遵守这一规则方面,它提出了特殊的挑战。现有的财务制度建立在一个报告框架内,可以执行旅行规则。加密没有;

增值税应准备好与金融体系其他部分保持相同的标准。

除了成百上千的主动分布式协议每秒传输价值数百万美元的数字货币之外,许多区块链还通过分散金融(DeFi)、第二层协议、侧链和智能合约等复杂的安排来捆绑价值。将一个为集中的、受监管的实体之间的信息共享而设计的系统改造成一个分散的网络,任何有互联网连接的人都可以参与其中,这是一个不小的挑战。

这并不能免除VASP的责任。相反,这使得他们参与执行现有规则变得更加重要;

加密技术在许多国家都存在感知问题,部分原因是由于历史上与勒索软件勒索者、交易所黑客、黑暗网络商人和逃避制裁国家有联系。美国财政部长耶伦最近对比特币与非法活动的关联表示担忧。在最近的一项调查中,在政府和金融合规专业人士中,超过一半的受访者表示加密对金融系统是一种风险,然而80%的加密业内人士认为加密是一种机遇。显然,要缩小差距还有很多工作要做。

另见:执行FATF旅行规则的标准竞赛

VASPs对一个一致的监管制度的口头支持,如行业倡导组织Coin Center所概述的制度,是行业支持者可以采取的一个步骤,以表明对合法性的承诺。

另一方面,政府应该积极起诉抵制监管监督的VASP。最近针对Tether的执法行动表明,监管机构为何需要将重点放在这一领域。在这一领域,与传统金融界几乎没有区别。追查坏人可以提高对整个系统的信心,并阻止未来潜在的犯罪活动。

如果VASP认真对待监管者的关切,并表现出一致、真诚的努力,以遵守国际金融犯罪执法制度,各国政府将更愿意承认加密货币提供的合法、独特的好处:可访问性、金融包容性、可编程货币等;

现代全球金融体系是人类社会和经济工程中最伟大的成就之一,几个世纪以来一直在形成。尽管它存在缺陷,但它帮助培育了一个前所未有的全球经济活动和稳定时代。如果加密货币行业和各国政府能够共同努力,运用在当前系统艰苦发展中吸取的经验教训,那么未来的金融系统将比以往任何时候都更加公平、更有生产力、更有效率和更容易获得。