Clearpool:面向机构开放的无抵押借贷项目,收益与风险共存

原文作者:The Wolf of DeFi

原文来源:Twitter

编译:深潮 TechFlow

Clearpool 是我非常喜欢的一个项目,它能为你的 USDC 提供收益率,尽管这种收益率也存在风险

所以,就让我们深入分析 Clearpool 的利用率和 APR。

Clearpool 是一个平台,允许机构从贷款网络中借入资金,且不需要抵押品。但在其借钱之前,他们必须完成一个认证过程。

一旦机构被选上并为流动性付费,流动资金池就会在 Clearpool 上开放,贷款人可以开始为资金池融资。目前,在资金池中只能选择 $USDC。

目前,资金池已经上线并开始筹集资金,借款人能够从资金池中借出资金。 根据该机构提款的多少,利用率会变高或变低,提取的钱越多,利用率就越高。

利用率是最重要的指标,因为它代表了现在的风险偏好。同时,利用率越高,借款人要支付的利息就越高。利用率越高,借款人从资金池中实际提取的资金越多,贷款人(你)可提取的资金就越少。

那么,当利用率变得太高时,究竟会发生什么?

利用率>95% →借款人无法提取流动性→然而,利息将继续累积,利用率继续提高→贷款人仍然可以提供和提取流动资金

当利用率大于 99%,一旦发生这种情况,借款人将有 120 小时(5 天)的时间,将利用率恢复到 95%以下。如果成功,则一切正常。如果失败,就会触发拍卖,允许参与者竞拍该池的总债务,拍卖将持续 168 小时(7 天)。

一旦拍卖结束,就会出现一个投票流程,让池子里的所有贷款人有机会投票接受或拒绝中标,多数派将会决定去留。 

另一方面,如果一家机构未能支付其债务,他们将面临法律指控,他们也将面临相应的风险。

所以在使用 Clearpool 时,我建议你使用他们的通知功能,当一个池子达到一定的利用率时,会通知你。

因此,在使用 Clearpool 之前,了解它的运作方式真的很重要。

不要把它当作一个存放稳定币的地方,然后在一周、一个月或一年内忘记它们,这绝对是有风险的。

但是如果你能够驾驭这种风险,它也会给你带来不错的回报。

我自己确实在使用它,我个人做了两件事来管理我的风险:

1.不要把所有的东西都放在一个池子里

2.当利用率达到某一数值的时候及时离开(充分利用前文提到的警报)

无抵押贷款可能是 Web3 领域的下一件重大叙事,因此我认为 Clearpool 是借贷板块的一个突破性项目。

责任编辑:Felix

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Clearpool:面向机构开放的无抵押借贷项目,收益与风险共存

星期三 2022-09-21 19:25:01

Clearpool 是我非常喜欢的一个项目,它能为你的 USDC 提供收益率,尽管这种收益率也存在风险

所以,就让我们深入分析 Clearpool 的利用率和 APR。

Clearpool 是一个平台,允许机构从贷款网络中借入资金,且不需要抵押品。但在其借钱之前,他们必须完成一个认证过程。

一旦机构被选上并为流动性付费,流动资金池就会在 Clearpool 上开放,贷款人可以开始为资金池融资。目前,在资金池中只能选择 $USDC。

目前,资金池已经上线并开始筹集资金,借款人能够从资金池中借出资金。 根据该机构提款的多少,利用率会变高或变低,提取的钱越多,利用率就越高。

利用率是最重要的指标,因为它代表了现在的风险偏好。同时,利用率越高,借款人要支付的利息就越高。利用率越高,借款人从资金池中实际提取的资金越多,贷款人(你)可提取的资金就越少。

那么,当利用率变得太高时,究竟会发生什么?

利用率>95% →借款人无法提取流动性→然而,利息将继续累积,利用率继续提高→贷款人仍然可以提供和提取流动资金

当利用率大于 99%,一旦发生这种情况,借款人将有 120 小时(5 天)的时间,将利用率恢复到 95%以下。如果成功,则一切正常。如果失败,就会触发拍卖,允许参与者竞拍该池的总债务,拍卖将持续 168 小时(7 天)。

一旦拍卖结束,就会出现一个投票流程,让池子里的所有贷款人有机会投票接受或拒绝中标,多数派将会决定去留。 

另一方面,如果一家机构未能支付其债务,他们将面临法律指控,他们也将面临相应的风险。

所以在使用 Clearpool 时,我建议你使用他们的通知功能,当一个池子达到一定的利用率时,会通知你。

因此,在使用 Clearpool 之前,了解它的运作方式真的很重要。

不要把它当作一个存放稳定币的地方,然后在一周、一个月或一年内忘记它们,这绝对是有风险的。

但是如果你能够驾驭这种风险,它也会给你带来不错的回报。

我自己确实在使用它,我个人做了两件事来管理我的风险:

1.不要把所有的东西都放在一个池子里

2.当利用率达到某一数值的时候及时离开(充分利用前文提到的警报)

无抵押贷款可能是 Web3 领域的下一件重大叙事,因此我认为 Clearpool 是借贷板块的一个突破性项目。

责任编辑:Felix