坦桑尼亚（胡晨/Unsplash）
非洲还没有被纳入虚拟资产监管范围。
但是，加密业务在54个国家的大陆上增长强劲，正在努力制定了解客户（KYC）规则，以满足金融行动特别工作组（FATF）制定的严格标准；
在非洲经营的各种实体，从加密交易所到汇款提供商，再到点对点市场，都在探索KYC选项，这可能意味着从其他司法管辖区获取许可证，甚至在某些情况下创建新的监管框架。
金融行动特别工作组在其最近发表的夏季全体会议报告中提到了反洗钱和反恐融资管制“薄弱或不存在”的司法管辖区。
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金融行动特别工作组的报告称，如果一家所谓的稳定金融服务提供商位于反洗钱/反恐融资控制不力的司法管辖区，其他司法管辖区可能会对这些服务提供商适用更为严格的反洗钱/反恐融资法律。
但报告继续称，如果虚拟资产服务提供商（VASP）的母国监管机构没有足够有力地实施修订后的FATF标准，以响应国际合作请求，则任何规则的执行都可能会很困难；
尽管如此，非洲和其他不受监管的国家的创新密码玩家正在尽最大努力遵守反洗钱法，以满足旅行规则的要求。旅行规则规定，在受监管的交易所，超过1000美元的加密交易的发送者和接收者必须被确定。
“在还没有真正的电子监管规则的地方，公司正在进行KYC，并将区块链分析用于反洗钱，”前肯尼亚居民、加密身份初创公司Notabene的首席执行官佩尔·布朗加德（Pelle Braendgaard）说。“人们正在四处寻找监管措施，寻找与外国合作伙伴打交道的汇款许可证，这样他们至少可以有一定程度的透明度。”
这是2013年在肯尼亚推出的BitPesa采用的方法。去年被改写为“阿扎”的密码支付和流动性平台，在2015获得了英国金融行为管理局（FCA）的许可证，然后在2018获得了资金转移公司DealNoZo，获得了西班牙中央银行的许可证。
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AZA市场部主管Stephany Zoo说，当AZA扩展到尼日利亚时，它帮助尼日利亚央行解决了加密监管缺失的问题，参与了政府的DLT工作组；
“我们的AML和KYC是英国和欧洲的标准，这意味着我们要求的是非洲大陆上没有其他人要求的东西，”动物园补充说。
AZA最近还成为乌干达第一家获得数字汇款许可证的公司，这需要一些实际操作；
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动物园说：“我们基本上游说央行三年，最后他们给我们开了一张牌照。”。“在非洲，这就是你必须要做的，你必须与政府密切合作，因为这些法规不存在，所以你必须制定它们。”
收集汇款许可证是一种方法；制定一个完整的监管框架是另一种方法。这正是Cryptobaraza首席执行官迈克尔·基马尼（Michael Kimani）试图与肯尼亚区块链协会（Blockchain Association of Kenya）合作的方式；
Kimani认为南非密码交易所Luno是该协会的支持者之一，他说，成员国希望自己推动监管进程，而不是等待国家主导的监管出现；
他还希望金融行动特别工作组和国际货币基金组织（IMF）等机构对此项目提供指导；
“我们正在制定我们自己的虚拟货币指导方针，我们希望能提交大约15条法规，”Kimani说。“我觉得这是一个完全不同的地方性的原因，我认为这并不是一个很重要的原因，因为这是一个地方性的原因，我认为这是一个完全不同的原因。”
非洲是一个复杂多变的市场。它在当地的许多细微差别意味着西方公司可能会经历史诗般的失败，比如谷歌银行支持的BebaPay旅行卡尝试；
即使是沃达丰（Vodafone）支持的手机货币M-Pesa在南非也惨败，南非约75%的人口拥有银行账户；
Kimani说，Facebook和拟议中的加密货币libra也有一个教训：“我认为，挑战在于，没有人希望看到外国公司来到这里，只想主宰支付领域。”；
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加密交易所Bitmama首席执行官兼联合创始人鲁思·伊塞勒马（Ruth Iselema）说，尼日利亚等拥有更先进银行和金融基础设施的非洲国家开始看到加密技术的惊人增长，不仅在汇款方面，而且在投资和交易方面；
“政府的规定不多，”伊塞莱马说，“但我们可以用尼日利亚的BVN（银行验证号）来KYC用户。就像一个社会保险号码，但不是每个人都有。或者，当您有更高的交易限额时，您可以使用国际护照。”
但正如Cryptobaraza的Kimani指出的那样，非洲的交易所交易只是其中的一部分。点对点（P2P）市场在整个欧洲大陆都在快速增长。在所谓的“非托管钱包”之间采用的这种加密方式，在金融行动特别工作组的VASP制度中占据了监管范围的另一端；
金融行动特别工作组全体会议报告指出：“减轻这种非中介交易所带来的洗钱/恐怖主义融资风险的最佳方法仍然是一个重点领域，并将由金融行动特别工作组作为其正在进行的虚拟资产工作的一部分进行进一步的详细审议。”。
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Kimani说，事实上，在非洲有两种类型的P2P市场。第一类包括本地比特币和Paxful。但是还有另一个基于信任和声誉的非正式网络系统。使用Telegram和WhatsApp进行的小规模交易也非常受欢迎，Kimani说，他曾担任此类信托网络的托管代理人。
Kimani说：“这发生在PayPal、Skrill和Neteller加密之前。“当人们知道自己在和信任的人打交道时，他们会感到很自在。很多加密对话都集中在反洗钱上，但我认为加密可以从这些信任网络的运作方式中学到很多东西。”
与此同时，P2P市场Paxful在非洲正经历着爆炸式的增长，在整个地区都面临着一个过度的KYC挑战。
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Paxful首席执行官雷•尤瑟夫（Ray Youssef）解释说，他的公司正在构建一个本地化的KYC“交换机”，其方式与Paxful本身已经演变成一个通用的货币交换机的方式相同。
尤瑟夫说：“相信我，这是一个很大的工作，就像一个全新的创业公司。例如，尼日利亚没有五种不同的有效期。在肯尼亚，没有地址证明。例如，如果某人有来自马拉维这样的小国的ID，我们将把KYC请求路由到为数不多的合适KYC提供商之一。可悲的是，大多数KYC提供商都把非洲甩在了后面。”
Paxful在尼日利亚等地的大部分业务涉及礼品卡（亚马逊、苹果等）与比特币的交易。这些礼品卡以每美元60美分到80美分的价格出售给比特币，批评人士称这本身就是骗局；
Paxful承认，有些业务是欺诈性的；
优素福说：“我们已经使99.5%的礼品卡交易安全，这是一个巨大的成就。”。“LocalBitcoins放弃了礼品卡，因为他们不具备支持这一功能。但我们并没有放弃礼品卡，它们是最具挑战性的。为什么？因为它们是进入新兴世界的关键途径。”
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似乎有一个充满活力的礼品卡汇款系统（许多礼品卡都是由在美国的尼日利亚侨民购买的，他们会立即将卡片的图片和收据寄回亲戚手中，然后再由亲戚用比特币交易）。事实上，礼品卡甚至被描述为Paxful生态系统的一种“稳定器”；这与肯尼亚人开始销售手机分钟并最终导致M-Pesa的黑客行为没有太大区别。
优素福说，礼品卡交易，加上尼日利亚和中国之间比特币贸易通道的建立，为非洲的加密淘金热铺平了道路。他还认为P2P将成为前沿和中心；
Youssef说：“P2P是世界的运作方式。“我敢说——我也这么认为——两年后，P2P交易量将翻倍，交易量已经大大膨胀。他们从非洲人民那里得到了一些惊喜。”
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