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一文回顾稳定币历史、种类和应用场景

作者:Techfrry,翻译:Olivia,原标题《关于稳定币我们应该了解些什么?》

加密资产

在比特币之后,有很多加密货币相继推出。在coinmarketcap上你可以看见成列的数千种加密货币。其实大部分的币种都是高度波动的,这一特性使得它们很适合投资,但对于日常使用来说,稳定的币种发挥的作用会更显著。

在这篇文章中,我们将介绍一些关于稳定币的重要事项,并了解它对经济的影响作用。

什么是稳定币?

从根本上来看,稳定货币是指价值与货币、黄金或石油等资产挂钩的货币。稳定币的诞生是为了给大家提供货币的体验,它可以很方便地用于正常使用于我们的日常生活,比如购买冰淇淋、披萨等。

如果我们把稳定币和其他加密货币相比较,假如其他加密货币是过山车,那么稳定币就相当于玩具火车。

其实一些稳定币是由法币抵押生成的。所以当一些稳定币进入流通领域时,同样数量的法币将被存入银行的某个地方。

稳定币是在区块链技术上创造的数字法币,所以我们来深入了解一下稳定币。

稳定币的历史

如果你认为稳定数字货币的概念是全新的,那么你就错了,因为稳定的数字货币的想法实际上是相当“古老”的。

在1996年,Gold & Silver Reserve Inc.推出了E-gold。它采用将用户的账户以金子的克数计价,这样一个用户就可以很轻松地将货币转移给其他用户,但一段时间后由于法律问题而停止了运做。

在2006年,他们又重新在Costa Rica创建了一个稳定的硬币服务项目,名称为Liberty Reserve。在那里,用户只需提供姓名、电子邮件地址和出生日期就可以创建账户并转账。Liberty Reserve美元和Liberty Reserve欧元分别与美元和欧元挂钩,但在2013年的洗钱案中,公司被美国政府宣告关闭了。

我们目前没有数据表明过去有多少稳定币推出和关停,但如今稳定币的情况要比以往好很多。

稳定币可以用来做什么呢?

稳定币分别有个人和机构的实际用例,下面我介绍一些综合用例。

1. 日常采购和支付

由于稳定币是合适的货币替代品,所以它可以很容易地取代美元、欧元或您的当地货币。因此在日后的交易中不需要携带现金和卡,我们可以直接使用稳定币支付员工的工资,因此稳定币有能力改变我们使用货币的方式。

2. 跨境转账

在2018年,从研究中发现有6.89亿美元的资金跨境移动,而这一系列的交易主要是由矿工产生的。这是由于他们使用的支付网关都很慢并且由高额的费用组成,所以稳定币在这里就能很好的发挥作用了。因为在如今使用稳定币的过程中,我们可以用更低的交易费用进行跨国即时汇款。

3.稳定的交易资产

零售和机构交易者在使用稳定币的过程中得到了不少好处。因为我们知道加密市场是非常不稳定的,所以如果你试图将自己加密币转换成货币就需要耗费大量的时间,但稳定币给予我们免受市场干扰的保护,以最大化我们的利润。

稳定币为我们提供了自由的进入和退出加密市场的机会,而不需要将加密币转换成可能收取高额费用的货币。

4.防止法币通货膨胀

其实都面临着通货膨胀的问题很多国家,比如委内瑞拉。因为货币的增值或贬值取决于很多因素,但是有了稳定币通货膨胀的规则就不会起作用了。因此我们可以用稳定币来保护我们的货币免受通货膨胀的影响。

委内瑞拉通货膨胀示意图。图表由Statista/IMF提供。委内瑞拉通货膨胀示意图。图表由Statista/IMF提供。

稳定币的种类

1. 资产抵押稳定币

资产抵押稳定币由其他资产支持,帮助维持其价格,你可以随时赎回你的资产。

基本上,资产抵押稳定币由三类资产支持:1.法币,2.大宗商品,3.加密货币,我们来分别了解一下。

  • 法币抵押的稳定币

每一笔钱币都会抵押稳定币,这意味着如果流通中的稳定币有100万美金,那么应该有100万美金的法币保留在某个地方。当你兑现稳定币的时候你兑现的金额就会从储备中得到支付,稳定币就会被销毁。

Tether是最大的稳定币,按市值计算在coinmarketcap排名第三。但Tether背后的公司Bitfinex去年透露,只有74%的Tether由现金和证券支持。这也是法币支持的稳定币所关注的点–即对中心实体的信任 。

加密资产

使用法币支持稳定币的最大优势是它很容易理解以及方便使用,因为人们非常熟悉法币系统。但法币支持的稳定币的最大缺点是这些都是在中心化系统之上创建的,这意味着会出现单点故障和信任问题,因为你不知道他们是否适当地保留法币,监管监督和效率问题。

  • 商品抵押的稳定币

商品抵押稳定币,由黄金、房地产、石油等商品支持。

加密资产

它可以给你提供一些可以购买大宗商品的份额。因为在现实中,你无法以零头的形式购买黄金或石油,同样你也不需要考虑存储黄金的安全性,因为它是以数字化的形式存在,所以你可以将其长期存放来对抗通胀。

但商品支持稳定币的缺点与货币支持稳定币类似。

加密资产抵押稳定币的概念比较有趣,因为这些稳定币是由加密货币支持的,所以它为我们提供了无许可的去中心化生态系统。

加密资产

由于一切服务都建立在区块链上所以不存在任何信任问题,这意味着你永远不会面临在货币和商品支持的稳定币中所面临的问题。但加密货币的价格可能存在波动,为了吸收这些价格波动和减轻风险,你可能会面临过度抵押的问题,这意味着你可能会被迫存入150美元的加密货币来获得100美元的稳定币。

  • 无抵押的稳定币

这种方式是指稳定币不使用任何抵押品来支持。其实无抵押稳定币的概念是从法币系统中得到的启发,因为你知道法币是没有任何有形资产支持的,而是靠人们的信仰。

无抵押稳定币的主要类别是算法稳定币。也就是所谓的 “Seigniorage Supply “模式,它的算法和智能合约来平衡供需,这意味着当币的需求增加时会产生更多的币,相反当需求减少时,它就会在流通中购买这些币。

最终上述模式失败了,其中算法稳定的币种包括Nubits、BitBay等,大部分要么没有获得吸引力,要么直接关闭。

现在Meter正在创造一种稳定币,这种稳定币被称为 “基于经济共识 “的稳定币,它利用矿工的逐利行为作为替代,并且它不会被算法稳定的币种中许多缺点所影响。

加密资产

这些是到目前为止最去中心化的稳定币,因为大部分的基础设施都是在区块链上创建的,他们不需要抵押品,但它也有一些缺点就是算法稳定币要依靠未来持续的需求才能成功。

  • 混合型稳定币

这类稳定币是上述多种模式的结合,也就是说,它结合了货币抵押、商品抵押、加密抵押和算法–成为一个单一的Token。

加密资产

这些币结合了超过一个币的特点,这一点可以吸引一部分用户和投资者。但对另一部分人来说,可能很难理解同时如果他们涉及任何类似证券方面的问题也需要被监管机构审查。

结论

稳定币是我们日常和交易必需品,可是如果你发现有抵押资产的稳定币有其他更多的缺点,那么混合型稳定币也同样存在类似的问题。

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一文回顾稳定币历史、种类和应用场景

星期一 2020-10-26 10:38:48

作者:Techfrry,翻译:Olivia,原标题《关于稳定币我们应该了解些什么?》

加密资产

在比特币之后,有很多加密货币相继推出。在coinmarketcap上你可以看见成列的数千种加密货币。其实大部分的币种都是高度波动的,这一特性使得它们很适合投资,但对于日常使用来说,稳定的币种发挥的作用会更显著。

在这篇文章中,我们将介绍一些关于稳定币的重要事项,并了解它对经济的影响作用。

什么是稳定币?

从根本上来看,稳定货币是指价值与货币、黄金或石油等资产挂钩的货币。稳定币的诞生是为了给大家提供货币的体验,它可以很方便地用于正常使用于我们的日常生活,比如购买冰淇淋、披萨等。

如果我们把稳定币和其他加密货币相比较,假如其他加密货币是过山车,那么稳定币就相当于玩具火车。

其实一些稳定币是由法币抵押生成的。所以当一些稳定币进入流通领域时,同样数量的法币将被存入银行的某个地方。

稳定币是在区块链技术上创造的数字法币,所以我们来深入了解一下稳定币。

稳定币的历史

如果你认为稳定数字货币的概念是全新的,那么你就错了,因为稳定的数字货币的想法实际上是相当“古老”的。

在1996年,Gold & Silver Reserve Inc.推出了E-gold。它采用将用户的账户以金子的克数计价,这样一个用户就可以很轻松地将货币转移给其他用户,但一段时间后由于法律问题而停止了运做。

在2006年,他们又重新在Costa Rica创建了一个稳定的硬币服务项目,名称为Liberty Reserve。在那里,用户只需提供姓名、电子邮件地址和出生日期就可以创建账户并转账。Liberty Reserve美元和Liberty Reserve欧元分别与美元和欧元挂钩,但在2013年的洗钱案中,公司被美国政府宣告关闭了。

我们目前没有数据表明过去有多少稳定币推出和关停,但如今稳定币的情况要比以往好很多。

稳定币可以用来做什么呢?

稳定币分别有个人和机构的实际用例,下面我介绍一些综合用例。

1. 日常采购和支付

由于稳定币是合适的货币替代品,所以它可以很容易地取代美元、欧元或您的当地货币。因此在日后的交易中不需要携带现金和卡,我们可以直接使用稳定币支付员工的工资,因此稳定币有能力改变我们使用货币的方式。

2. 跨境转账

在2018年,从研究中发现有6.89亿美元的资金跨境移动,而这一系列的交易主要是由矿工产生的。这是由于他们使用的支付网关都很慢并且由高额的费用组成,所以稳定币在这里就能很好的发挥作用了。因为在如今使用稳定币的过程中,我们可以用更低的交易费用进行跨国即时汇款。

3.稳定的交易资产

零售和机构交易者在使用稳定币的过程中得到了不少好处。因为我们知道加密市场是非常不稳定的,所以如果你试图将自己加密币转换成货币就需要耗费大量的时间,但稳定币给予我们免受市场干扰的保护,以最大化我们的利润。

稳定币为我们提供了自由的进入和退出加密市场的机会,而不需要将加密币转换成可能收取高额费用的货币。

4.防止法币通货膨胀

其实都面临着通货膨胀的问题很多国家,比如委内瑞拉。因为货币的增值或贬值取决于很多因素,但是有了稳定币通货膨胀的规则就不会起作用了。因此我们可以用稳定币来保护我们的货币免受通货膨胀的影响。

委内瑞拉通货膨胀示意图。图表由Statista/IMF提供。委内瑞拉通货膨胀示意图。图表由Statista/IMF提供。

稳定币的种类

1. 资产抵押稳定币

资产抵押稳定币由其他资产支持,帮助维持其价格,你可以随时赎回你的资产。

基本上,资产抵押稳定币由三类资产支持:1.法币,2.大宗商品,3.加密货币,我们来分别了解一下。

  • 法币抵押的稳定币

每一笔钱币都会抵押稳定币,这意味着如果流通中的稳定币有100万美金,那么应该有100万美金的法币保留在某个地方。当你兑现稳定币的时候你兑现的金额就会从储备中得到支付,稳定币就会被销毁。

Tether是最大的稳定币,按市值计算在coinmarketcap排名第三。但Tether背后的公司Bitfinex去年透露,只有74%的Tether由现金和证券支持。这也是法币支持的稳定币所关注的点–即对中心实体的信任 。

加密资产

使用法币支持稳定币的最大优势是它很容易理解以及方便使用,因为人们非常熟悉法币系统。但法币支持的稳定币的最大缺点是这些都是在中心化系统之上创建的,这意味着会出现单点故障和信任问题,因为你不知道他们是否适当地保留法币,监管监督和效率问题。

  • 商品抵押的稳定币

商品抵押稳定币,由黄金、房地产、石油等商品支持。

加密资产

它可以给你提供一些可以购买大宗商品的份额。因为在现实中,你无法以零头的形式购买黄金或石油,同样你也不需要考虑存储黄金的安全性,因为它是以数字化的形式存在,所以你可以将其长期存放来对抗通胀。

但商品支持稳定币的缺点与货币支持稳定币类似。

加密资产抵押稳定币的概念比较有趣,因为这些稳定币是由加密货币支持的,所以它为我们提供了无许可的去中心化生态系统。

加密资产

由于一切服务都建立在区块链上所以不存在任何信任问题,这意味着你永远不会面临在货币和商品支持的稳定币中所面临的问题。但加密货币的价格可能存在波动,为了吸收这些价格波动和减轻风险,你可能会面临过度抵押的问题,这意味着你可能会被迫存入150美元的加密货币来获得100美元的稳定币。

  • 无抵押的稳定币

这种方式是指稳定币不使用任何抵押品来支持。其实无抵押稳定币的概念是从法币系统中得到的启发,因为你知道法币是没有任何有形资产支持的,而是靠人们的信仰。

无抵押稳定币的主要类别是算法稳定币。也就是所谓的 “Seigniorage Supply “模式,它的算法和智能合约来平衡供需,这意味着当币的需求增加时会产生更多的币,相反当需求减少时,它就会在流通中购买这些币。

最终上述模式失败了,其中算法稳定的币种包括Nubits、BitBay等,大部分要么没有获得吸引力,要么直接关闭。

现在Meter正在创造一种稳定币,这种稳定币被称为 “基于经济共识 “的稳定币,它利用矿工的逐利行为作为替代,并且它不会被算法稳定的币种中许多缺点所影响。

加密资产

这些是到目前为止最去中心化的稳定币,因为大部分的基础设施都是在区块链上创建的,他们不需要抵押品,但它也有一些缺点就是算法稳定币要依靠未来持续的需求才能成功。

  • 混合型稳定币

这类稳定币是上述多种模式的结合,也就是说,它结合了货币抵押、商品抵押、加密抵押和算法–成为一个单一的Token。

加密资产

这些币结合了超过一个币的特点,这一点可以吸引一部分用户和投资者。但对另一部分人来说,可能很难理解同时如果他们涉及任何类似证券方面的问题也需要被监管机构审查。

结论

稳定币是我们日常和交易必需品,可是如果你发现有抵押资产的稳定币有其他更多的缺点,那么混合型稳定币也同样存在类似的问题。

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