即使没有在“3·15”消费者权益保护日被曝光，“714高炮”这类7天或14天为主、利息年化逾1000%、往往牵涉暴力催收的短期高息网络贷款，也一直在行业内深受诟病——黑暗处牟取暴利，刀口滴血。
近日，多位消费者投诉玖富万卡存在隐瞒巨额服务费、涉嫌高利贷和阴阳合同等问题。
投诉1
网友汤先生投诉，在玖富万卡借款10000元，合同金额上却写12150，分6期还，每期还款2076.94*6共还12461.64元。逾期未还后日利率接近一分，并被电话骚扰暴力催收等恐吓。
投诉2
2018年3月16日，崔先生通过广告下载玖富万卡app，通过上面的宣传借款21000元，贷款期限36个月，显示的贷款金额32980.5，包含服务费11980.5，实际需要还款39901.68元，三年利率约32%，而双方实际约定借款年利率为13.6%。
投诉3
网友熊先生在玖富万卡上借款30000，期限36个月，最后还款金额62000多，而根据近期还款信息显示，玖富万卡将其服务费也进行了利息计算，熊先生每期需支付服务费及利息约741元。
投诉4
匿名网友投诉称2016年8月21日通过网上平台向玖富万卡借款32000元（实际到账），约定年化利息为11.6%，后来发现借款合同显示借款额度为53920元，又于2017年9月15日通过网上平台向玖富万卡借款19000元（实际到账）；约定年化利息为13.1%后来发现借款合同显示总额高达30020元。发现利息不像网上标榜的年化百分之十左右以后，向玖富提出终结合同，按照合同约定的年化利息来结算，但是玖富以信息技术支持服务费、客户账户管理系统维护费、撮合服务费、信用管理评估及技术支持服务费、保险费、保障计划专款、仲裁对接技术服务费、贷后管理费等费各种名义，拒不接受还款，至今没有解决。
争议：利息到底是多少？
高额信息咨询服务费的加入，使得消费者的借款合同金额变大，支付的利息也大增。
上面的几起投诉中，以崔先生为例，实际借款21000元，合同显示需要还款32980.5。在联系电话客服后，崔先生被告知这其中含有服务费11980.5，服务费占借款本金的57.1%。而实际还款额为1108.38*36=39901.68。
随后崔先生要求提前一次性结清，被客服告知即使提前结清，服务费不退，还要再收取3%的违约金，涉嫌存在霸王条款。
对此，玖富万卡客服回应称，借款利率符合法律规定。此外，平台提供了信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合、贷后管理等一系列服务，因此平台会收取一定的服务费用。
但节点财经（微信号：jiedian2018）用网贷计算器对崔先生的贷款利率进行计算，如果按2.1万元计算，实际年化费率在47%多，高于最高人民法院规定的36%的利率红线。
2017年互联网金融风险专项整治办《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》明确提出，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。
2018年公安部、银保监会、国家市场监督管理总局、中国人民银行联合发文《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》也指出，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的将予以重点监管。
中国政法大学教授管晓峰也对媒体表示，平台虽然没有将利息在本金中预先扣除，但是却将服务费用增加到本金中，一起计算利率，这是变相的收取砍头息，明显违反最高人民法院相关司法解释的精神。消费者对于这种实际利率超过36%的部分，可以不用偿还。
玖富万卡与玖富
根据公开资料显示，玖富集团成立于2006年，旗下陆续成立十多家独立全资或控股子公司，拥有五大业务板块：其中包括数字账户科技、人工智能科技、消费金融科技、数字财富管理四大国内业务板块以及包括香港（互联网持牌证券，保险经纪），东南亚，美国在内的玖富国际业务板块。
在产品上，2013年以来，玖富全面发力移动端，并陆续创新孵化出多个知名产品，包括玖富普惠、悟空理财、玖富钱包、wecash闪银、玖富万卡、玖富证券等，业务布局涵盖消费分期、网络借贷、移动海外证券、大数据征信评估等多个领域。
根据网贷之家发布的《2019年2月P2P网贷平台贷款余额、成交量排行榜》显示，玖富普惠排在榜单第二名，玖富普惠贷款余额494.7亿元,2月份成交量79.63亿元。官网显示玖富目前注册用户约7668万，累积借贷笔数3262.28万笔，体量庞大。
而作为集团产品之一的玖富万卡，由玖富集团全资子公司新疆玖富万卡信息技术有限公司运营。
在2018年P2P暴雷潮后，玖富集团创始人、CEO孙雷曾在接受媒体采访时说：“对于头部平台，尤其是原来相对业务复杂的平台来说，相当于给了一个缓冲期；对于原来比较小的平台，可能指望简单业务就获得备案的，确实会是一个很大的打击；大小平台两极分化比较严重。只有大浪淘沙、优胜劣汰，行业才能迎来更好更快的发展。玖富始终期盼监管、拥抱监管，也努力在合规方面做了大量的工作。”
但实际上，玖富集团的负面新闻十分丰富，首先体现在内部管理上。2018年底，玖富品牌部三名人员被经侦带走协助调查。其中包括玖富集团品牌部总监向某、一名商务经理、一名公关经理。据玖富内部一名知情人员透露上述三人涉案总金额或超千万元人民币。
另一方面，据网络投诉平台聚投诉显示，关于玖富的用户投诉帖高达9347条，投诉专题有13个之多。在2018年第三季度互联网消费金融行业投诉排行榜上，玖富高居榜首；旗下产品wecash闪银排在第三。
疯狂的扩张
玖富官网显示，公司成立于2006年，在成立之初，玖富并没有从事网贷业务。维持公司运营的是，是IT金融服务业务对外提供网络财富诊断服务，以及为农业银行、中国银行等国内银行提供个人金融业务方案和小微金融业务方案。
2013年，随着余额宝的火热，一大批创业者纷纷加入P2P大潮。玖富也于2013年3月推出玖富钱包，此后又相继推出微信贷、移动微理财等业务，直到2014年9月，悟空理财横空出世，玖富才开始在互联网金融领域快速发展。
与当时很多互联网金融平台还停留在PC端相比，悟空理财一开始便主打移动端。根据玖富官方数据显示，悟空理财上线第一天交易额便达到了100万，7天单日成交突破1000万，23天累计交易额过亿，80天收获100万真实成交的粉丝。
随后，玖富在2014年11月推出蜡笔分期，主要为大学生提供分期贷款服务；2014年12月推出分期GO，为用户提供零利率、零首付的分期服务；2015年3月8日推出小金票，该产品主要以中小企业合法持有的银行承兑汇票质押为标的；2015年3月推出叮当钱包，该产品类似现金贷业务；2017年1月，玖富万卡正式上线。可以说，玖富在互联网金融业务发展之初，就尝试过分期贷、校园贷、供应链金融和现金贷等当时流行的互金模式。
但在网贷行业这艘巨轮上，虽然外界名声日趋下降，但是通过广告换客流量的招数依然有效。
据初步统计，2018年大热的几部影视剧中都有玖富的广告影子，这其中就包括《延禧攻略》和《大江大河》。与此同时，玖富还将广告战场扩充到了抖音平台，据媒体报道目前平台上已经出现了约50家左右的贷款产品，并且这一数字还在不断增加。
此外，玖富聘请了著名演员胡军作为形象代言人，并出任首席体验官。与流量小鲜肉相比，胡军的形象更加成熟稳重，更加符合当下的品牌诉求。
然而，监管对现金贷的整顿、网贷行业爆雷潮的冲击等等，玖富2018年的营收和净利润将承受巨大压力。
2017年起，玖富似乎有意尝试冲击港股。当年玖富集团收购了拥有香港保险经纪牌照的裕通财富保险经纪公司，更其名为玖富财富。2018年5月，玖富国际整合旗下玖富证券和玖富财富，正式入驻香港中环广场48层。同年9月，玖富向香港金管局递交虚拟银行牌照申请，希望获得通过互联网提供零售银行服务资格，但近日公布的首批获准名单中并没有玖富的影子。
去年也有媒体爆出玖富计划赴美上市，计划融资约3亿美元，但是错过了互金最佳上市期的玖富如果想上市，需要等待下一个机遇。
工商资料显示，玖富集团全称玖富金科控股集团有限责任公司，旗下有25家子公司。企查查数据显示，玖富集团已于2018年9月完成E轮融资，但目前的股东信息中并不包含此前几轮融资的投资方，而是由4名自然人持股，最大股东甚至不是玖富集团创始人兼CEO孙雷，而是任一帆（持股48%），任同时担任玖富集团法人代表。孙雷仅为第二大股东，持股33.2%。
任一帆目前未出现在玖富集团的高管名单中，外界对其究竟是何人颇为好奇。事实上，除孙雷外，4名自然人股东中其他3人均不在玖富核心高管名单中。
工商资料显示，2014年之前，玖富集团的股东为钟振祥、高光武，2014年5月任一帆成为股东；2015年7月又增加了张丽芬、肖常兴两位股东，同时玖富集团大幅增资，由1315万增至2亿，法人代表、执行董事变更为任一帆，孙雷这时也出现担任经理职务。
有相关人士指出，玖富集团很可能是通过在境外设立VIE结构实现对境内实体的控制，而VIE架构企业要想上市必须经过严格核查且清晰披露，这将是玖富未来上市必经的过程。
P2P陷阱何时休？
当前，P2P公司数量已从最高峰时的6000多家，回落到如今的1000家左右。从玖富及其旗下产品的投诉量来看，已经触及很多消费者底线。加之网贷监管在加码，透明度要求不断提高，一系列“暗箱操作”将很快曝光在日光下。
以此来看，像玖富这样的315漏网企业，如不尽快做出改变，将很难继续走下去。
截至成稿时，玖富官网显示集团已安全运营12年114天，累积借贷3300亿元。在聚投诉平台上的年投诉量排行榜上，wecash闪银排在第二，玖富排在第三。
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